Todas las pequeñas y medianas empresas pueden necesitar un impulso para iniciar o para continuar creciendo. Es normal que los pequeños empresarios busquen cómo acceder a fuentes de financiamiento para fortalecer sus negocios, comprar recursos y contratar nuevos empleados. Mejorar o construir el crédito para una empresa implica, fundamentalmente, tener una buena puntuación en carácter personal, y como dueño de la empresa, para enfrentar los requisitos de las entidades financieras.
Aquí te compartimos unos tips para mejorar tu historial crediticio y poder obtener financiación para tu empresa:
1. Mantén un buen puntaje de crédito
En tiempos difíciles para las PYMES, a veces es necesario recurrir a ayudas financieras para ampliar la capacidad productiva. Sin embargo, a veces no es una tarea sencilla. Según la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos (SBA, por sus siglas en inglés), se rechaza el 20% de las solicitudes de préstamos a pequeñas y medianas empresas debido a bajas puntuaciones de crédito.
Para otorgar un préstamo, las entidades financieras se fijarán en tu crédito. Para demostrar un buen historial de crédito, es esencial que tu puntuación sea elevada. Por ejemplo, entre los 700 y los 850 puntos. Si tienes un puntaje bajo (alrededor de 300 puntos), tendrás menos posibilidades de pedir un préstamo, y en el caso de que accedas a él, conseguirás planes de pago desfavorables y tasas de interés muy altas.
2. Solicita una tarjeta de crédito comercial
Solicitar una tarjeta de crédito comercial es una opción muy común entre los pequeños y medianos empresarios. Este tipo de tarjeta te ayudará a controlar los gastos de tu negocio, separándolos de los gastos de tu vida personal. Este punto es sumamente importante, ya que si sobrepasas el límite de tu tarjeta personal en gastos comerciales, podrías arruinar tu puntuación personal.
La ventaja más importante de utilizar una tarjeta de crédito comercial es que te ofrece un acceso rápido a fondos y te permite construir el crédito para tu empresa.
3. Mantén un buen historial de pagos
A veces, desantendemos las fechas y los vencimientos de pagos de las tarjetas. Sin embargo, mantenerse al día con los pagos es de suma importancia. Como ya hemos establecido, las entidades financieras, así como tus proveedores o cualquier otra empresa con la que tengas alguna relación comercial, se fijarán en todos tus gastos.
Asegúrate de pagar a tiempo la tarjeta de crédito, los plazos de tus préstamos, las facturas de los servicios, y cualquier otra responsabilidad económica con la que cuente tu empresa.
4. Demuestra claridad
Si vas a pedir un crédito para tu empresa, es importante que presentes toda la documentación exigida. En general, los datos solicitados tendrán que ver con balances, detalles de ventas, deudas y aspectos legales. Recuerda, todo tiene que estar al día.
Además, es fundamental que la empresa solicite el total del préstamo de acuerdo con sus necesidades reales de financiamiento. Una solicitud de crédito excesivo podría generar rechazo y también podría tener un incremento innecesario en los gastos financieros de la empresa.
Si no tienes claro cómo reunir y presentar toda esta documentación de la mejor manera posible, toma una decisión inteligente. Una opción sería contratar un buen contador o administrador que pueda ayudarte con esto. Esta pequeña inversión podría generarte mucho dinero de financiación.
5. Revisa tus números
El registro de tus actividades de crédito se conoce como reporte de crédito y es necesario que lo conozcas detalladamente para identificar áreas problemáticas que podrían reducir tu puntaje de crédito comercial. Una inspección con cierta regularidad te permitirá encontrar soluciones a estos problemas para mejorar el crédito en tu empresa.
Solo debes comunicarte con el “bureau” de crédito, la sociedad de información de crédito. Puedes solicitar el reporte por teléfono o a través del internet. Recuerda que la Ley de Informe Imparcial de Crédito estipula que cada vez que lo pidas, todas las empresas de informes de consumidores del país deberán ofrecerte una copia gratuita de tu informe de crédito.
Sabemos que mantener una pequeña o mediana empresa conlleva un esfuerzo muy grande. Por eso, es importante identificar las mejores formas de construir crédito que, a largo plazo, te permitan expandirte y generar mayores ingresos.
Siguiendo estos tips, lograrás construir un crédito para tu empresa y, de esa forma, será mucho más sencillo obtener financiamiento por parte de entidades bancarias o proveedores.
Aquí tienes unos tips para cuando decidas crecer el crédito de tu negocio.
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